La subida de tipos del BCE ya impacta: el Euríbor rompe la barrera del 2% y presiona el coste de las hipotecas

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  • Madrid

Actualizado Viernes, 9 septiembre 2022 – 17:55

El índice de referencia rebasa esa barrera por primera vez desde 2011 arrastrado por el alza de tipos decidida por el BCE.

La presidenta BCE, Christine Lagarde.EFE

Suben con fuerza los tipos de interés y en consecuencia el coste de las hipotecas. El Euríbor ha rebasado el 2% en su tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2011, arrastrado por la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de este jueves.

El organismo que preside Christine Lagarde ha incrementado en 75 puntos básicos los tipos de interés, una medida destinada a contener la inflación pero que a su vez encarecerá créditos como los hipotecarios. Las hipotecas fijas no quedarán alteradas (sí indirectamente las que se rubriquen en el futuro al quedar influidas por la senda marcada desde Fráncfort), pero el impacto más claro e inmediato se detecta en las variables, en concreto en los tipos de interés que se abonan en las cuotas mensuales.

El dinero prestado cuesta más que nunca desde 2011, cuando la política monetaria, una vez dejada atrás la crisis financiera, entró en un escenario de intereses bajos, incluso negativos, todo un reclamo para las hipotecas variables. Ahora, sin embargo, estas encaran una cuesta hacia arriba, que se cuantifica en hasta 1.500 euros anuales más para un crédito medio de 150.000 euros a 30 años. Otro ejemplo: si en el mes de septiembre el Euríbor cerrase en el 1,9%, una hipoteca de 100.000 euros se encarecería en alrededor de 1.000 euros anuales. En las hipotecas variables, al Euríbor se suma un diferencial, negociable y relacionado con la vinculación del cliente con la entidad financiera según los productos contratados.

Nuevas subidas

Además, Lagarde avanzó en rueda de prensa que ésta no será la última subida de tipos del presente año y que habrá tantas como sean necesarias para suavizar la inflación, que en la UE tiene la particularidad de que está totalmente vinculada a la energía por la guerra de Rusia en Ucrania; es decir, de momento depende más de la oferta que de la demanda (a diferencia de, por ejemplo, EEUU), con lo que la política monetaria tiene un poder de influencia menos evidente. El BCE tiene programadas reuniones en octubre y en diciembre de este 2022.

El pasado mes de julio, el supervisor europeo acometió un alza del 0,50% en los tipos de interés (50 puntos básicos), la mayor imprimida desde 2011, cuando el entonces presidente del emisor, Jean Claude Trichet, trataba igualmente de “frenar las presiones inflacionistas” del mercado. Con los nuevos 75 puntos básicos a sumar a los 50 puntos de julio, el nivel se sitúa en el 1,25%; concretamente en el 1,25 para las operaciones de refinanciación, el 0,75% para la tasa de depósito y el 1,50% para la de préstamo.

El Euríbor, que en marzo era negativo, superó en agosto la media mensual del 1%, lo que no ocurría desde mayo de 2012. En todo septiembre, este indicador de referencia no ha bajado del 1,85%. La subida de tipos europea (y las que quedan) seguirán moviendo el índice al alza. Asufin cree que a final de año se cifrará en un 2,2% y en el 3% en 2023, mientras que HelpMyCash calcula cerca de un 2,5% actualmente y un dato próximo al 3% cuando se consumen las alzas venideras.

Eso sí, las Bolsas quedan impulsadas positivamente por la medida del BCE. El Ibex ha mejorado un 1,47 % este viernes, con lo que ha recuperado el nivel de los 8.000 puntos (8.033 exactamente), que en septiembre aún no había alcanzado. El peso de los bancos es especialmente pronunciado en el índice bursátil y estos revitalizan su actividad con la subida de tipos. Este viernes, se han producido subidas del 4,91% para el BBVA, del 4,05% para Sabadell, del 3,86% para Bankinter (que el jueves ya se levantó un 6,57%), del 3,58% para CaixaBank y del 3,45% para Banco Santander.

Milán le levantó un 1,92 %, Fráncfort el 1,43 %, París el 1,41 % y Londres el 1,23% en pleno luto por el fallecimiento de Isabel II.

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