Euríbor más alto, hipotecas más caras y préstamos más duros: así afecta al bolsillo la subida de tipos del BCE

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Lucha contra la inflación

  • MARÍA HERNÁNDEZ

    Madrid

Actualizado Jueves, 8 septiembre 2022 – 15:43

Se espera también que mejore la rentabilidad de las cuentas remuneradas y los depósitos, pero en ningún caso compensará la pérdida de poder adquisitivo que está provocando la inflación

Oficina inmobiliaria en el centro de Madrid.JAVI MARTÍNEZ

  • Europa El BCE acomete la mayor subida de tipos de su historia con un alza del 0,75% para frenar la inflación

El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado este jueves una nueva subida de los tipos de interés del 0,75%, pero sus consecuencias ya llevan tiempo sobrevolando los mercados y las cuentas de empresas y familias. El Euríbor lleva varios meses de aumentos consecutivos y los bancos hace tiempo que han comenzado a encarecer los préstamos, y ambas tendencias irán a más a partir de ahora.

“La medida del BCE provocará que el Euríbor siga subiendo. El índice diario, que es la base para calcular la media mensual con la que se actualizan las cuotas de las hipotecas variables, ha comenzado septiembre por encima del 1,8%”, señalan desde el comparador HelpMyCash. El bolsillo de los españoles lo va a notar y dentro de él, especialmente las hipotecas.

Suben las variables

Muchos españoles con una hipoteca variable ya están notando la subida de tipos del pasado mes de julio y también notarán la próxima. En agosto, el Euríbor cerró al 1,249%, más de un punto y medio por encima del cierre de diciembre. “Ayer, la cotización diaria fue del 1,921% y el índice no ha bajado del 1,8% ningún día de este mes”, apunta Olivia Feldman, cofundadora de HelpMyCash. “Esto implica que las hipotecas variables son cada vez más caras y los españoles necesitan dedicar cada vez una mayor parte de su nómina para pagar su vivienda”, añade.

Según sus cálculos, una persona que tenga un préstamo de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de Euríbor más 1% y que se le revise su hipoteca variable ahora, va a tener que pagar 122 euros más al mes, casi 1.500 euros más al año. Eso en el caso de que la hipoteca se actualice una vez al año. Si la revisión es semestral, el impacto será algo menor: 111 euros más al mes.

Predecir hasta dónde escalará el índice de referencia se antoja complicado en un escenario de incertidumbre como el actual, pero el consenso apunta al entorno del 2,5% y siempre en función de cómo evolucione la economía europea y de si el BCE sube los tipos una vez más en 2022 o lo hace dos veces en las reuniones de octubre y diciembre.

Además, el incremento del Euríbor no sólo afecta a las personas que ya tengan una hipoteca variable, sino también a las que la quieran contratar ahora, porque les va a costar mucho más dinero pagarla.

Las fijas también se encarecen

Los compradores que ya tengan una hipoteca fija firmada no tendrán que preocuparse por las oscilaciones del Euríbor, sin embargo, quienes pretendan firmar una nueva se encontrarán con ofertas más caras. Antes de la subida de tipos de julio, el interés medio de las hipotecas fijas era del 2,40%; ahora, del 2,5%.

En el dilema entre hipoteca fija o hipoteca variable, Feldman asegura que “ahora mismo, lo mejor es contratar una fija, sobre todo porque aún se pueden firmar con un interés por debajo del 3% si se tiene un buen perfil”. Y añade que “en un escenario en el que una persona esté valorando contratar una hipoteca variable porque una hipoteca fija al 2,5% le parece cara, tiene que entender que si el Euríbor mantiene la media de septiembre del 1,88%, con un diferencial del 0,80%, la hipoteca variable, que se quedaría en 2,68% (suma del euríbor más el diferencial), ya le saldría más cara que la fija”.

En el comparador también advierten de que contratar una variable ahora implica asumir mucho riesgo por la incertidumbre que impera en el mercado, pero como tampoco sabemos si finalmente Europa va a entrar en recesión, lo que podría provocar que el Euríbor cambiase su tendencia y bajase el año que viene, tampoco conviene firmar una fija con un interés desorbitado.

El efecto sobre el mercado hipotecario irá más allá, puesto que si las hipotecas son más caras y los españoles necesitan más dinero para pagarlas, los bancos van ponerse más exigentes a la hora de concederlas.

Préstamos y créditos

El resto de los productos de financiación también se encarecerán con la subida de tipos de este jueves y eso afectará no sólo a los hogares, sino también a las empresas que quieran acceder a financiación y que tendrán que pagar más intereses si solicitan un crédito.

El lado positivo del cambio en la orientación monetaria del BCE es que la subida de los tipos de interés podría suponer una mejora de la rentabilidad de las cuentas remuneradas y de los depósitos, “algo que ya se está notando”, aseguran en HelpMyCash.

Durante los últimos meses, varios bancos han mejorado la remuneración de sus productos de ahorro. De momento, las entidades más grandes han preferido no mover ficha y las medidas más atractivas han venido del lado de los bancos online.

Algunas cuentas de ahorro, por ejemplo, ofrecen hasta un 1% TAE sin pedir nada a cambio. Y hay depósitos con un interés del 2% TAE a un año, según los rankings de HelpMyCash. En cualquier caso, es probable que siga habiendo movimientos al alza durante los próximos meses. Eso sí, que nadie espere, al menos por ahora, que estas subidas compensen la pérdida de poder adquisitivo que está provocando la inflación.

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